銀行差異化信貸助力鋼鐵等產(chǎn)業(yè)升級
在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級過程中，金融應(yīng)扮演什么角色?方式與路徑有哪些?金融支持與產(chǎn)業(yè)政策、政府功能定位之間又應(yīng)遵循怎樣的邏輯關(guān)系?在《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》發(fā)布一年之際，記者赴江蘇、浙江部分地區(qū)調(diào)研，試圖從中尋找答案。
產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的溫嶺“切片”
浙江溫嶺是一個土地面積占全國萬分之一的縣級市。經(jīng)過3年時間，當(dāng)?shù)匚廴尽⒛芎妮^高的鑄造企業(yè)已由原來的464家壓降到現(xiàn)在的82家。
企業(yè)數(shù)量的變化，只是溫嶺市泵與電機(jī)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的一個“切片”。據(jù)了解，鑄造業(yè)屬于泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)。“泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，要把中間過剩的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)壓降，把兩頭的研發(fā)、銷售環(huán)節(jié)做大做強(qiáng)。”溫嶺市經(jīng)濟(jì)和信息化局副局長江勝說。
產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，不是簡單的壓降。記者在采訪中強(qiáng)烈地感受到，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級需要多種手段協(xié)同發(fā)力，其中貫穿著一個邏輯：除了金融政策支持，產(chǎn)業(yè)政策的方向、財政政策的力度、區(qū)域政策的結(jié)構(gòu)都對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級十分重要，相互配合才能取得更好的效果。
“溫嶺在做的，正是探索政策彼此間如何銜接。”浙江臺州銀監(jiān)分局副局長吳志民介紹，嘗試的結(jié)果之一是實行“名單制”管理，鼓勵銀行對在冊企業(yè)給予信貸支持，跟進(jìn)各項金融服務(wù)。最終，“轉(zhuǎn)型升級示范企業(yè)名單”由臺州銀監(jiān)分局、臺州市經(jīng)信委、溫嶺市政府共同確定，2011年在冊企業(yè)146家，2013年和2014年進(jìn)行過兩次調(diào)整后，分別為140家和145家。
做“加法”層次漸豐
“名單制”作為“有保有壓”的典型手段，已被多家銀行廣泛應(yīng)用。但在實際操作中，由行政力量制定的名單是否會混淆政府與市場的邊界?
中國銀行溫嶺支行副行長汪獻(xiàn)軍表示，名單只是導(dǎo)向，限制的堅決不能做，但推薦的不強(qiáng)求全做，“中行根據(jù)自己的經(jīng)營實際從145家中選了29家。”
由此，要“保”的怎么支持，要“壓”的如何降解，成為考驗銀行信貸技術(shù)的必選題。
目前，在江浙兩地，銀行“保”的做法主要包括對名單內(nèi)的企業(yè)降低信貸準(zhǔn)入門檻、增加信貸規(guī)模與額度、提高審批速度、降低貸款利率、創(chuàng)新?lián)７绞健⒃黾有刨J品種等。
以溫嶺當(dāng)?shù)貫槔?011年下半年以來信貸額度普遍偏緊的情況下，各家銀行積極爭取信貸規(guī)模，以保證對名單內(nèi)企業(yè)的信貸投放。截至2014年5月末，轄內(nèi)銀行業(yè)對泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)授信余額達(dá)68.39億元，比2011年末增長42.75%。
在貸款定價與審批上，工行對名單內(nèi)企業(yè)少上浮5%至10%;中行則對企業(yè)開啟貸款審批綠色通道，承諾在3個工作日內(nèi)完成授信審批。
“項目貸款屬于中長期貸款，對企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的技術(shù)改造影響較大，但中小企業(yè)申請項目貸款往往比較困難。”江蘇南通某數(shù)碼打印企業(yè)的企業(yè)主告訴記者。為幫助中小企業(yè)申請貸款，把控銀行該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險，溫嶺市財政在企業(yè)設(shè)備改造中，直接予以現(xiàn)金補(bǔ)貼。其中，國產(chǎn)設(shè)備補(bǔ)助其金額的6%，進(jìn)口設(shè)備補(bǔ)助其金額的10%，每一單財政補(bǔ)助不超過500萬元。“產(chǎn)業(yè)改造要從調(diào)整生產(chǎn)方式上入手，設(shè)備項目是重點。”溫嶺市副市長陳剛說。
做“減法”并非“一刀切”
相較于優(yōu)中選優(yōu)的“保”，不搞一刀切的“壓”則更需講究政策。目前，比較有代表性的做法有總量控制、限額管理、名單制等。
在總量控制手段上，各家銀行通常會根據(jù)自身情況確定“兩高一剩”的壓降目標(biāo)。如中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行今年要求壓降10%，且“兩高一剩”行業(yè)年度貸款增幅要低于全行貸款平均增幅不少于5個百分點。
“對于我們來說，壓降主要涉及化工、電解鋁、銅冶煉等。”農(nóng)行南通支行副行長徐小飛表示，總體來看，截至5月底，這些行業(yè)的授信額度比年初已下降9.7億元左右。
與總量控制相配合，“名單制”的意義則在于不搞“一刀切”。中國工商銀行江蘇省分行對鋼鐵、造船、水泥、太陽能、光伏等8個產(chǎn)能過剩行業(yè)實行融資分類管理，把貸款企業(yè)客戶分為友好、合格、觀察、退出四類。“我們預(yù)計，這些行業(yè)總量會下來，但集中度會提高，銀行需要在這一過程中主動抓客戶管理。”工行江蘇省分行高級專家劉任捷說。
不過，“減法”壓降之后，銀行也面臨如何尋求新的信貸投向、貸款品種如何創(chuàng)新等問題。針對貸款品種創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)人士表示出部分擔(dān)憂。“創(chuàng)新做了很多，比如貿(mào)易融資、商品融資等，但銀行風(fēng)控壓力較大。”江蘇某國有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，商品融資目前在法律確權(quán)上仍較模糊，一旦貸款發(fā)生逾期需抵押物變現(xiàn)，一個企業(yè)往往有多個債權(quán)人，會出現(xiàn)多方哄搶抵押物，因相關(guān)法律保障尚存不足，銀行在這一過程中維權(quán)不利。
“金融支持是產(chǎn)業(yè)升級中的一個環(huán)節(jié)，需要政策、法律等相關(guān)配套的協(xié)同。”該負(fù)責(zé)人說。
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